O que muda entre as duas opções
No financiamento, você recebe o imóvel agora e paga juros por isso. No consórcio, você paga taxas, não juros, mas o acesso ao crédito depende de contemplação. O que está em jogo é tempo em troca de custo.
Comparativo
| Critério | Consórcio | Financiamento |
|---|---|---|
| Acesso ao imóvel | Depende de sorteio ou lance | Após aprovação de crédito |
| Juros | Não há juros sobre o crédito | Juros compostos sobre o saldo |
| Custos | Taxa de administração, fundo de reserva e seguro | Juros, tarifas e seguros |
| Reajuste | Índice previsto em contrato | Conforme contrato |
| Entrada | Não obrigatória | Normalmente exigida |
| Data de acesso | Incerta | Conhecida |
Como fazer a conta
- No consórcio, some o crédito, as taxas e uma estimativa de reajuste
- No financiamento, some todas as parcelas, incluindo seguros e tarifas
- Compare os totais no mesmo horizonte de tempo
- Considere o custo de esperar a contemplação, como aluguel ou adiar a compra
Quando cada uma costuma fazer mais sentido
- Financiamento: quando você precisa do imóvel agora e não pode esperar
- Consórcio: quando a compra pode ser planejada e você quer evitar os juros
Conclusão
Não há resposta única. Compare o custo total, as condições do contrato e o seu prazo, e converse com um especialista antes de decidir.
